Для чего нужна кредитная история?

Кредитная история — история исполнения физическим лицом обязательств по кредитам и займам, собираемая из различных источников: банков, кредитных организаций, правительственных органов. На базе кредитной истории может вычисляться Кредитный скоринг для упрощения оценки кредитоспособности лиц, например при выдаче лицу новых кредитов.

Для просмотра своей кредитной истории в Украине созданы кредитные бюро,которые предоставляют данные как для физический лиц так и для банков,в которых эти самые кредиты выдают. На территории Украины таких работающих бюро 4:

1.Украинское бюро кредитных историй (УБКИ). Создано Приватбанком. В его базе содержится более 38 миллионов кредитных историй.

2.Международное бюро кредитных историй. База из примерно 20 миллионов кредитных историй. Работает с финансовыми компаниями и крупнейшими розничными банками. Всего около ста партнеров.

3.Первое украинское бюро кредитных историй. Сотрудничает с большинством действующих банков, а также с банками, находящимися в стадии ликвидации.

4.Украинское кредитное бюро. База из 4 миллионов кредитных историй. Работает с десятком крупных банков и несколькими страховыми компаниями.

Кредитная история работает так,что банки регулярно обмениваются данными о платежной дисциплине заемщиков с одним или несколькими кредитными бюро. Передаются даты и суммы платежей, остаток долга и данные о просрочках. У них есть на это разрешение,поскольку заемщик подписывая кредитный договор дает согласие на доступ к своей кредитной истории. На основе этой информации банки и решают выдавать кредит или нет. Чем больше записей в кредитной истории и чем они позитивнее, тем охотнее клиента будут кредитовать.

Плохая кредитная история для банков - это длительные просрочки по старым кредитам, непогашенная задолженность или большое количество одновременно открытых кредитов. Новые займы для таких заемщиков будут либо недоступны вовсе, либо их выдадут не на самых выгодных условиях: банк перестрахуется высоким процентом и, к примеру, большим первым взносом, если речь о потребительском кредите.

Положительная кредитная история для банка - активное пользование кредитными деньгами со своевременными платежами по кредиту.

Но не факт,что кредитная история заемщика есть в во всех бюро, так как  многие банки хоть и сотрудничают с 2-3 бюро одновременно, некоторые ограничиваются и одним,а некоторые и вовсе не сотрудничают ни с одним. Поэтому у вас может быть хорошая кредитная история в одном банке, но другой может об этом не знать. 

И по большей части кредитов до 2009 года  у действующих кредитных бюро вообще нет информации, так как закон «Об организации формирования и обращения кредитных историй» был принят 4 марта 2009 года. Поэтому данные о кредитах оформленных ранее этой даты в бюро, зачастую,  не поступало.

Проверить кредитную историю заемщик может бесплатно раз в год.  Для этого придется лично обратиться в офис бюро и написать заявление на ее получение или же отправить такое заявление по почте. Нужно будет приложить копии паспорта и идентификационного года. Все последующие обращения в течение года будут платными — от 25 до 50 гривень, в зависимости от бюро.

Исправить кредитную историю если она испорчена самим заемщиком из-за просрочек по прошлым кредитам,дело не из простых. Для этого нужно:

1.Брать новые, даже небольшие кредиты;

2.Пытаться заново убедить их в своей финансовой дисциплине с помощью документов, подтверждающие платежеспособность(о праве собственности на жилье, документы на авто, справка о доходах с места работы);

3.Если клиент получил новый кредит от банка и шанс исправить кредитную историю, новые кредиты нужно гасить вовремя;

Если вы знаете,что кредит который вы не брали, просрочка которой не должно быть,Давно погашенные кредиты могут отображаться как открытые. С такими моментами проще, и всё что вам нужно сделать это обратиться в бюро с заявлением о недостоверности данных. Если у вас есть документы подтверждающие об такой ошибке, то предоставьте их копии. Бюро обратиться в банк, который должен будет уточнить информацию в течение 15 дней.

Взять кредит с плохой кредитной историей проблематично, скорее всего банки  откажут, но в таких случаях могут помочь онлайн-кредиты. Одобрение кредита с плохой кредитной историей для кредитных компаний — часть из бизнеса. Риски от выдачи кредитов клиентам с плохой кредитной историей они покрывают высокими процентными ставками.

Данные кредитной истории например в УБКИ, хранятся не меньше 10 лет, но это только идет речь о погашенных кредитах. Непогашенные в свою очередь хранится не ограниченное количество времени, так что ждать, когда очистится ваша кредитная история от непогашенных кредитов смысла не имеет. Всё что остается в таких случаях это брать мелкие кредитования или же обращаться онлайн-кредиты.